עתיד הביטחון הכלכלי שלנו תלוי בהרבה גורמים. אחד המשמעותיים שבהם הוא התיק הפנסיוני, שמטרתו להעניק לנו ביטחון כלכלי בגיל הפרישה ובמצבי חיים שונים. מטריה ביטוחית היא מונח שלא תמיד מוכר, אך יש לה תפקיד קריטי בשמירה על זכויות החיסכון הפנסיוני של כל מבוטח, ובהגנה מפני סיכונים בלתי צפויים
מהי מטריה ביטוחית, איך היא עובדת, ומהם היתרונות שהיא מספקת לחוסכים? אספנו את כל התשובות עבורכם.
מהי מטריה ביטוחית?
מטריה ביטוחית היא פוליסת ביטוח משלימה שמטרתה להעניק כיסוי משלים במקרה של אובדן כושר עבודה, כאשר הכיסוי הסטנדרטי שמספקת קרן הפנסיה נדחה או שאינו מספק. במילים פשוטות, מטריה ביטוחית מספקת הגנה כלכלית נוספת במצבים בהם בקרן הפנסיה מסרבים לתביעת פנסיית הנכות של העמית, ומותירים אותו ללא כיסוי ביטוחי. תוכנית ביטוח זו באה להבטיח שהחוסכים לפנסיה לא יישארו ללא תמיכה כלכלית, במקרה של איבוד כושר עבודה שאינו מכוסה באופן מלא על ידי קרן הפנסיה.
למה צריך מטריה ביטוחית?
קרנות הפנסיה מספקות כיסוי בסיסי למצבים של אובדן כושר עבודה, אך כיסוי זה אינו תמיד מקיף את כלל המצבים האפשריים ואינו מספיק לכל אדם. הקריטריונים של כיסוי הנכות, קובעים כי החוסך יוכל לקבל פיצוי רק אם לא יהיה מסוגל לעבוד בכל עבודה סבירה, המתאימה לניסיונו המקצועי ולהשכלתו. באופן זה, מבוטחים רבים עלולים למצוא את עצמם ללא תמיכה כלכלית מספקת במצב של אובדן כושר עבודה, כיוון שאינם עומדים בקריטריונים המחמירים של קרן הפנסיה.
במקרים כאלו, מטריה ביטוחית מהווה פתרון יעיל, המעניק כיסוי נוסף ומרחיב את ההגנה הכלכלית. היתרון הגדול של מטריה ביטוחית הוא היכולת להעניק פיצוי גם אם החוסך מאבד את היכולת לעסוק בעיסוקו הספציפי, ולאו דווקא בכל עבודה אחרת שתהיה סבירה עבורו. זהו יתרון משמעותי עבור כל מי שזקוק להגנה ממוקדת עבור המקצוע שלו.
איך זה עובד?
מטריה ביטוחית היא למעשה פוליסת ביטוח נפרדת המתווספת לקרן הפנסיה ומרחיבה את הכיסוי הקיים. כאשר מצטרפים למטריה ביטוחית, משלמים פרמיה נוספת לחברת הביטוח המנהלת את הפוליסה. הפרמיה הזו נקבעת בהתאם לפרופיל האישי של החוסך – גיל, מצב בריאותי, סוג העיסוק וגובה ההכנסה.
בין היתר, המטריה הביטוחית כוללת הרחבות כמו:
- כיסוי לעיסוק ספציפי: המבוטח יהיה זכאי לפיצויים במקרה של אובדן כושר עבודה המונע ממנו להמשיך לעבוד בעיסוק הספציפי שבו הוא עסק, גם אם הוא יכול לעבוד בעיסוק אחר.
- ביטול תקופת אכשרה: קרנות פנסיה כוללות לרוב תקופת אכשרה, אשר במהלכה המבוטח אינו מכוסה עבור מצבים רפואיים שהיו קיימים לפני ההצטרפות לקרן. המטריה הביטוחית מאפשרת ביטול של תקופת אכשרה זו, ואת קבלת התשלום בתוך כשלושה חודשים.
- ביטול קיזוז מגורם ממשלתי: המטריה מאפשרת קבלת תגמולי ביטוח מלאים גם במקרים שבהם המבוטח זכאי לפיצוי מהמוסד לביטוח לאומי, ללא קיזוז הכספים המתקבלים מגורמים ממשלתיים.
יתרונות המעניקים הגנה ביטוחית
- השלמה והרחבה של הכיסוי הקיים: המטריה הביטוחית מבטיחה שהחוסכים לא יישארו ללא כיסוי, במקרה שבו קרן הפנסיה דוחה את תביעתם. היא מוסיפה שכבות הגנה חשובות מעבר לכיסוי הבסיסי, במיוחד במקרים של עיסוק ייחודי או תנאים רפואיים מורכבים.
- ביטחון כלכלי מורחב: בזכות הכיסוי הנוסף, החוסכים יכולים להיות בטוחים יותר שההכנסה שלהם תהיה מובטחת, גם במצבים קשים של אובדן כושר עבודה, שאינם מכוסים על ידי קרן הפנסיה הרגילה.
- התאמה אישית לצרכים של כל מבוטח: ניתן לבחור את ההרחבות המתאימות ביותר למצבכם האישי, בין אם מדובר בביטול תקופת אכשרה, ביטול קיזוז או הגדרת עיסוק ספציפי. התאמה זו מאפשרת לכם לבנות כיסוי מותאם אישית ומדויק לצרכים שלכם.
למי זה כדאי?
הצורך במטריה ביטוחית משתנה בהתאם למצב האישי של כל אדם. אם יש לכם עבודה הדורשת כישורים ייחודיים, התחייבויות כלכליות כבדות, או אם אתם חוששים שאינכם מכוסים במידה מספקת על ידי קרן הפנסיה, ייתכן כי מטריה ביטוחית היא הפתרון הנכון עבורכם. כמו כן, אם אתם רוצים לוודא שיש לכם הגנה כלכלית נוספת שתכסה את כל האפשרויות הקיימות, כדאי לערוך בדיקת ביטוח פנסיה מקיפה ולשקול הוספת מטריה ביטוחית.
בשורה התחתונה
מטריה ביטוחית היא כלי חשוב להרחבת הכיסוי הביטוחי של קרן הפנסיה שלכם במקרה של אובדן כושר עבודה. היא מספקת שכבת הגנה נוספת שתמנע מצב שבו תישארו ללא כיסוי במקרים שבהם קרן הפנסיה דוחה את תביעתכם או אינה מכסה את הצרכים הספציפיים שלכם.
אם אתם מעוניינים להבטיח רמת ביטחון כלכלית גבוהה יותר במקרה של אובדן כושר עבודה, כדאי לשקול להוסיף מטריה ביטוחית כחלק מהתכנון הפנסיוני שלכם. בעזרת המערכת החכמה של cover תוכלו לראות באופן שקוף ונגיש את כל המידע הפנסיוני שלכם, לקבל המלצות מותאמות אישית ולבנות תיק פנסיוני שמשרת אתכם באופן הטוב ביותר, לאורך כל שנות העבודה שלכם וכמובן – בגיל הפרישה.
לחצו כאן כדי להרשם למערכת בקלות וללא תשלום.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי. ייתכן שחלק מהנתונים, התקנות או המספרים המצוינים ישתנו עם הזמן. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.
