כך קצבת השאירים מספקת רשת ביטחון כלכלית למשפחות במקרה פטירה של מבוטח
אף אחד לא רוצה לחשוב על הגרוע מכל, אבל כשזה נוגע לעתיד הכלכלי של היקרים לכם, תמיד כדאי להיות בצד הבטוח וליצור מעטפת כלכלית ליתר ביטחון. זה מה שהופך את קצבת השאירים לאחד הרכיבים החשובים בעולם הפנסיוני, כאשר הכיסוי הביטוחי הזה נועד להבטיח תמיכה כלכלית לבני משפחתו של אדם שנפטר
פטירה של אחד המפרנסים במשפחה עלולה להשאיר את בני הבית במצב כלכלי מאתגר, לכן קצבת שאירים נועדה להוות רשת ביטחון, המספקת הכנסה קבועה ומאפשרת למשפחה לשמור על יציבות כלכלית – גם בזמנים קשים. במאמר זה נבחן מהי קצבת שאירים, מהם התנאים הדרושים לקבלתה, ואת החשיבות העצומה שלה עבור החוסכים ובני משפחותיהם.
קצבת שאירים: איך זה עובד ולמה זה חשוב?
קצבת שאירים היא קצבה חודשית המשולמת על ידי קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים במקרה של מוות של החוסך. הקצבה מיועדת לשאירים, כלומר לבני המשפחה התלויים בפרנסתו של הנפטר, בהם בן או בת זוג, ילדים עד גיל 21 ולעיתים גם הורים התלויים כלכלית בחוסך. המטרה של קצבת שאירים היא לספק לבני המשפחה המשכיות כלכלית, לאחר אובדן ההכנסה העיקרית של המשפחה.
מי זכאים לקבל את קצבת השאירים במקרה פטירה?
קצבת שאירים משולמת לבני משפחתו של הנפטר, אך יש מספר תנאים שחשוב להכיר:
- בן או בת זוג נשואים או ידועים בציבור: זכאים ל-60% מהקצבה של הנפטר למשך שארית חייהם, כל עוד הם לא נישאו מחדש לאחר פטירת המבוטח. במקרה שבן או בת הזוג מתחתנים בשנית, הזכאות לקצבה עשויה להסתיים.
- ילדים: ילדים זכאים ל-40% מהקצבה עד גיל 21. סכום הקצבה הכולל מחולק באופן שווה בין כל הילדים.
- הורים תלויים: במקרים מסוימים, הורים שהיו תלויים כלכלית בחוסך עשויים להיות זכאים לקבלת קצבת שאירים. תנאי זה נקבע על פי הזיקה הכלכלית שהייתה קיימת בין החוסך להורים לפני פטירתו. בדרך כלל הקצבה תהיה בגובה של עד 30% מגובה החיסכון, בהתאם לתלות הכלכלית שהייתה בין המבוטח להוריו לפני הפטירה.
אופן חישוב קצבת השאירים
קצבת שאירים מחושבת על בסיס הסכום שנצבר בקרן הפנסיה של החוסך. במידה והחוסך נפטר לפני שיצא לגמלאות, הקצבה תחושב על בסיס השכר המבוטח, כלומר ההפקדה החודשית משקפת את השכר שעבורו הלקוח מבוטח. החישוב כולל גם את רכיב ביטוח השאירים, המהווה חלק מההפקדות השוטפות לקרן. במקרים בהם החוסך נפטר לאחר שהחל לקבל קצבת פנסיה, הקצבה לשאירים תחושב לפי הסכום שנותר בהתאם למוצרי הביטוח שנבחרו.
קצבת שאירים בקרן פנסיה VS ביטוח מנהלים
בקרן הפנסיה ובביטוח המנהלים קיימים כיסויים לשאירים, אך ישנם הבדלים בין שני המוצרים הללו:
קרן פנסיה: בקרנות הפנסיה, רכיב ביטוח השאירים נכלל כברירת מחדל כחלק מהכיסוי. עם זאת, ניתן לוותר על כיסוי זה במידה ואין למבוטח שאירים. במקרה של ביטול, חשוב לדעת שהכיסוי יתחדש אוטומטית לאחר שנתיים, אם המבוטח לא פנה בבקשה להאריך את תקופת הוויתור על הכיסוי. רכיב השאירים משולם מתוך ההפרשות החודשיות לקרן ומיועד להבטיח הכנסה למשפחת החוסך במקרה של פטירה.
ביטוח מנהלים: בביטוח מנהלים, רכיב קצבת השאירים אינו מחייב, וניתן לבחור אם לכלול אותו בפוליסה או לוותר עליו. בביטוח מנהלים, בשונה מקרן הפנסיה, החוסך יכול לבחור את המוטבים שלו והם לא חייבים להיות אלו המוגדרים כשאיריו על פי חוק.
ניהול פנסיוני מותאם אישית לעתיד הכלכלי בטוח יותר
ניהול פנסיוני מדויק ומותאם אישית הוא אחד הכלים החשובים ביותר לשמירה על רמת חיים יציבה וביטחון כלכלי לאורך זמן, גם עבור החוסך עצמו וגם עבור בני משפחתו. החיסכון הפנסיוני כולל מגוון של רכיבים שניתן להתאים לפי הצרכים והמצב האישי של החוסך, ובכך להבטיח שהמשפחה תהיה מוגנת במצבים של אובדן כושר עבודה או פטירה. בחירה נכונה במסלולים המתאימים, כמו רכיב קצבת השאירים או הרחבת הכיסוי באמצעות מטריה ביטוחית, יכולה לעשות את ההבדל בין רשת ביטחון מספקת לבין קשיים כלכליים בשעת משבר.
באמצעות בחירה מושכלת ומותאמת של כיסויים ומסלולי חיסכון והשקעה, ניתן ליצור מעטפת ביטחון כלכלי שתאפשר לחוסך ולבני משפחתו לשמור על רמת חיים נאותה לאורך זמן. המערכת החכמה של cover מאפשרת לכם לבדוק בכל זמן ומכל מקום את התיק הפנסיוני שלכם, ליהנות משקיפות מלאה וקבל המלצות ותובנות חכמות לשיפור מצבכם הפנסיוני. כל זה בממשק ידידותי ובשפה פשוטה וקלה להבנה.
לסיכום
קצבת שאירים היא חלק חשוב מהביטוח הפנסיוני, ומטרתה לספק תמיכה כלכלית למשפחתו של החוסך במקרה של פטירה. קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים מציעים כיסויים לשאירים, כל אחד בתנאים ובהיקפים שונים, והבחירה בין שני המוצרים תלויה בצרכים האישיים והמשפחתיים של החוסך. חשוב להבין את משמעות הכיסוי ואת התנאים המוצעים בכל אחד מהמוצרים, ולבחור במסלול המתאים ביותר להבטחת עתידם הכלכלי של בני המשפחה.
הצטרפו למערכת של cover כדי לנהל את המוצרים הפנסיוניים שלכם, לערוך השוואת ביטוחי חיים ולהתאים את התיק הפנסיוני שלכם באופן מדויק לצרכים שלכם ושל משפחתכם.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי. ייתכן שחלק מהנתונים, התקנות או המספרים המצוינים ישתנו עם הזמן. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.
