מילון מונחים בעולם הפנסיה והביטוח: רכיב פיצויים

כל מה שצריך לדעת על רכיב הפיצויים והשפעתו על החיסכון הפנסיוני שלכם

 

רכיב הפיצויים הוא אבן יסוד בחיסכון הפנסיוני שלכם. הוא לא רק מהווה חיסכון ליום גשום, אלא גם מעניק לכם רשת ביטחון כלכלית במקרה של סיום העסקה בעקבות פיטורים, התפטרות או פרישה לפנסיה. במאמר זה נצלול לעומק רכיב הפיצויים ונבין מדוע הוא כל כך חשוב, ואיך אפשר להשתמש בו בצורה הטובה ביותר כדי לשמור על הביטחון הכלכלי שלכם לטווח הארוך

 

רכיב הפיצויים הוא חלק מההפקדות החודשיות לקרן הפנסיה המיועד לפיצויי פיטורים. מטרת רכיב זה היא להעניק לעובדים ביטחון כלכלי במקרה של סיום העסקה, בין אם מדובר בפיטורים, בהתפטרות או בפרישה לגמלאות. חוק הפנסיה בישראל מחייב כל מעסיק להפריש כספים חודשיים עבור רכיב זה, והסכומים הנצברים בו מצטרפים לחיסכון הפנסיה הכללי של העובד ומשפיעים על הקצבה שתתקבל בעת הפרישה.

חישוב רכיב הפיצויים

רכיב הפיצויים בחיסכון הפנסיוני מחושב לרוב על בסיס 8.33% מהשכר החודשי של העובד. לדוגמה, אם שכרכם החודשי הוא 10,000 ש”ח, המעסיק יפריש כ-833 ש”ח לקרן הפנסיה כרכיב פיצויים. הסכום המצטבר לאורך תקופת ההעסקה עשוי לעמוד לרשותכם במקרים של סיום עבודה, או להוות תוספת לקרן הפנסיה – במידה ותבחרו שלא למשוך אותו.

השפעת רכיב הפיצויים על החיסכון הפנסיוני

הפיצויים אינם רק סכום כסף הניתן במקרה של הפסקת עבודה, אלא חלק מהותי מהחיסכון הפנסיוני כולו. למעט מקרים דחופים ובלתי נמנעים המצריכים משיכה של כספיי הפיצויים, חשוב להשאיר את הפיצויים בקרן הפנסיה ולא למשוך אותם. כך הם ממשיכים לצבור תשואה ולתרום להגדלת החיסכון הפנסיוני שלכם ולקצבה החודשית שתקבלו בגיל הפרישה.

מה אומר סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורין?

חוק פיצויי פיטורין סעיף 14 קובע שכספי הפיצויים שהופרשו על ידי המעסיק לקרן הפנסיה של העובד יהיו תחת הבטחתו של העובד, גם אם סיבת סיום ההעסקה היא התפטרות. כך, העובד יהיה זכאי לכספים אלו בכל מקרה של סיום עבודה, ולא יצטרך להוכיח את עילת סיום ההעסקה כדי לקבל אותם.

מדוע מומלץ להימנע ממשיכת כספיי הפיצויים? 

ההחלטה לא למשוך את כספי הפיצויים עשויה להיות קריטית עבור הביטחון הכלכלי שלכם בגיל הפרישה. הנה כמה סיבות מרכזיות לכך:

 

• הקטנת החיסכון הפנסיוני: כל משיכה של כספי הפיצויים מקטינה את הסכום הנצבר בקרן הפנסיה, מה שמוביל להקטנת הקצבה החודשית שתתקבל בעת הפרישה. הסכום שנצבר בקרן מהווה את הבסיס לחישוב ההכנסה העתידית שלכם, ולכן כל הפחתה שלו פוגעת ישירות ברמת החיים העתידית. במילים אחרות – אם תבחרו שלא למשוך את כספי הפיצויים, תוכלו להבטיח קצבה גבוהה יותר שתספק לכם יותר חופש וביטחון כלכלי בפרישה.

 

• הפסד תשואה מצטברת: כספי הפיצויים שנשארים בקרן הפנסיה ממשיכים לצבור תשואה לאורך השנים. הרווחים הנוצרים מצטרפים לסכום הקיים ומובילים לגידול הדרגתי של החיסכון הפנסיוני. כאשר אתם מושכים את כספי הפיצויים, אתם מונעים את ההשפעה המדהימה של אפקט הריבית דריבית, אשר לאורך זמן יכול להוביל לגידול משמעותי בחיסכון. כלומר, השארת כספי הפיצויים בקרן פירושה שהכסף שלכם ימשיך לעבוד עבורכם, ייצר תשואה נוספת ויגדיל את ההכנסה העתידית שלכם.

 

• שמירה על יציבות כלכלית בגיל הפרישה: השארת כספי הפיצויים בקרן מאפשרת לכם לתכנן לעתיד בצורה יציבה ואחראית. החיסכון הפנסיוני הוא מקור ההכנסה המרכזי של רבים מהפורשים, וכל הפחתה שלו עלולה להוביל לקשיים כלכליים בעתיד. משיכת הפיצויים כיום אמנם עשויה להעניק לכם כסף מהיר ומיידי, אך עלולה גם להוביל לפגיעה ארוכת טווח ביציבות הכלכלית שלכם בעת הפרישה.

מתי בכל זאת כדאי למשוך את כספי הפיצויים?

ההחלטה האם למשוך את כספי הפיצויים או להשאירם בקרן תלויה בצרכים האישיים ובמצב הכלכלי שלכם. רק אם יש צורך מיידי בכסף עבור צרכים קריטיים, או כאשר אין שום אלטרנטיבה אחרת, ייתכן כי משיכת רכיב פיצויים תהיה הבחירה הנכונה עבורכם. אך אם אין לחץ כלכלי מיידי וניתן להשתמש במקורות כספיים אחרים כמו הלוואות על חשבון קרן ההשתלמות או הפנסיה, השארת הפיצויים בקרן היא הדבר החכם והנכון ביותר לכל חוסך.

שימוש בכלים טכנולוגיים לקבלת החלטות טובה יותר

כדי להבין את ההשפעה של משיכת הפיצויים על החיסכון הפנסיוני, מומלץ להשתמש בכלים טכנולוגיים המספקים מידע רחב ושקיפות. cover, מציעה מערכת ידידותית למשתמש המאפשרת לצפות בכל רכיבי התיק הפנסיוני שלכם במקום אחד. המערכת מבוססת טכנולוגיות מתקדמות כמו AI, למידת מכונה ואוטומציות, בעזרתן היא מציגה לכל חוסך את המידע הפנסיוני העדכני ביותר.

 

במערכת ניתן לצפות במרכיבי הביטוחים והחסכונות הפנסיוניים שלכם, בדמי הניהול שאתם משלמים, ובמסלולי ההשקעות שלכם. בנוסף, המערכת מציגה תחזיות לחיסכון הצפוי לכם בגיל הפרישה, כמו גם תובנות והמלצות חכמות, המותאמות בדיוק עבורכם ומסייעות לשיפור מצבכם הפנסיוני. במקום לחכות לסוכן הביטוח ולרדוף אחר חברות הביטוח ובתי ההשקעות כדי לקבל מידע, עם קאבר תוכלו לצפות במידע העדכני ביותר בכל זמן ומכל מקום. 

לסיכום

רכיב הפיצויים הוא חלק חשוב בחיסכון הפנסיוני שלכם, והשפעתו על הקצבה העתידית משמעותית. כדי להבטיח שתהיה לכם קצבה מספקת בפרישה, חשוב להימנע ככל האפשר ממשיכת כספי הפיצויים וחשוב להשאיר אותם בקרן. בעזרת הטכנולוגיה החכמה של קאבר תוכלו לתכנן את החיסכון הפנסיוני שלכם בצורה מיטבית, לוודא שאתם עושים את ההחלטות הנכונות ולהבטיח עתיד כלכלי טוב יותר.

 

להקמת אזור אישי בקאבר, לחצו כאן והירשמו במהירות וללא תשלום. 

האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד.