מתחילים את השנה ברגל ימין: כך תעשו סדר בפנסיה ובחסכונות שלכם

תחילת השנה היא המועד המושלם לעשות סדר בחיסכון הפנסיוני, לבדוק מסלולי השקעה, לנצל הטבות מס ולהערך לשינויים שיבטיחו את העתיד הכלכלי שלכם

 

2025 כבר כאן וזה בדיוק הזמן לעצור, לבדוק ולוודא שהחסכונות והביטוחים הפנסיוניים שלכם מנוהלים בצורה הטובה ביותר. שינויים רגולטוריים, מסלולי השקעה חדשים והטבות מס שלא תמיד מנוצלות, הם רק חלק מהנושאים שכדאי לבדוק בתחילת השנה. נשמע מסובך? דווקא יש פתרון פשוט

 

כך תעשו את זה נכון: 

1.בדיקת מסלולי השקעה – האם הכסף שלכם מנוהל נכון?

אחת הבדיקות החשובות ביותר היא וידוא כי החסכונות הפנסיוניים שלכם מושקעים במסלול הנכון. רבים מהחוסכים נמצאים במסלולים כלליים או סטנדרטיים, שלא תמיד תואמים את מצבם הכלכלי, גילם או רמת הסיכון שהם מוכנים לקחת.

 

• למי מתאים מסלול סולידי? אם אתם קרובים לגיל הפרישה או מעדיפים להימנע מסיכונים, ייתכן שמסלול סולידי מתאים לכם יותר. מסלולים אלו מתמקדים בהשקעות באפיקים בטוחים כמו אג”ח ממשלתיות ודמי ניהול נמוכים יחסית.
• למי מתאים מסלול מנייתי? אם יש לכם עוד עשרות שנים עד הפרישה ואתם מחפשים תשואות גבוהות, מסלול מנייתי עשוי להניב לכם רווחים משמעותיים יותר, אך חשוב לזכור שהוא כרוך בסיכון גבוה יותר.
• מסלולים מותאמים לגיל: חלק מהקרנות מציעות מסלולים המתאימים לגיל החוסך, שבהם ניהול הסיכון משתנה באופן אוטומטי ככל שמתקרבים לפרישה.

 

כדי לבדוק את מסלול ההשקעה שלכם, פנו לחברות המנהלות את החסכונות הפנסיוניים שלכם או פשוט השתמשו במערכת החכמה של Cover. שם תוכלו לערוך בדיקת קרן פנסיה, לראות היכן הכסף שלכם מושקע ולשקול מעבר למסלול שמתאים יותר לצרכים שלכם.

2.מיצוי הטבות מס – איך חוסכים אלפי שקלים בשנה?

עצמאים ושכירים כאחד יכולים ליהנות מהטבות מס משמעותיות, אבל רבים מהם לא מנצלים את ההטבות הללו במלואן. הנה כמה מהאפשרויות שכדאי לבדוק:

 

• הפקדות לקרן השתלמות: עצמאים יכולים להפקיד עד לתקרה המוכרת וליהנות מהטבת מס משמעותית. שכירים יכולים לבדוק אם מקום העבודה מאפשר להם להפקיד לקרן השתלמות ולנצל זאת.
• בדיקת תיאום מס: אם אתם עובדים ביותר ממקום עבודה אחד, ייתכן שאתם משלמים מס עודף. תיאום מס יכול למנוע תשלומים מיותרים ולהחזיר כסף ישירות לחשבון הבנק שלכם.
• בקשת החזר מס: אם שילמתם מס הכנסה גבוה מדי בשנה החולפת, ייתכן שמגיע לכם החזר מס. בדקו אם אתם זכאים לכך, במיוחד אם עבדתם רק בחלק מהשנה, שילמתם הוצאות רפואיות גבוהות או תרמתם לעמותות מוכרות.
• הפקדות לקופות גמל לעצמאים: מעבר להטבות מס, מדובר בחיסכון נוסף לגיל הפרישה שמציע גמישות רבה.

3.היערכות לשינויים רגולטוריים – מה חשוב לדעת?

העולם הפנסיוני מתעדכן באופן קבוע, עם שינויים רגולטוריים שיכולים להשפיע על תנאי החיסכון והביטוח שלכם. הנה כמה מהשינויים שחשוב לשים לב אליהם:

 

• שינויים בדמי הניהול: לעיתים קרנות הפנסיה מעדכנות את דמי הניהול, מה שיכול להשפיע בצורה משמעותית על החיסכון לטווח הארוך. בדקו אם דמי הניהול שלכם עדיין משתלמים או שיש אלטרנטיבות כדאיות יותר.
• תקרות להפקדות: שינויים בתקנות עשויים להגדיר תקרות חדשות להפקדות מוכרות במס. ודאו שאתם מנצלים את המקסימום האפשרי.
• עדכוני זכויות: בדקו אם נוספו זכויות חדשות, כמו כיסויים ביטוחיים משופרים או תנאים טובים יותר במסלולי השקעה מסוימים.
• מעבר בין קרנות וקופות: שינויים בחוק מאפשרים לעיתים לעבור בין קרנות וקופות ללא קנסות וללא תהליך מסובך. זה הזמן לבדוק אם קרן אחרת מציעה תנאים טובים יותר עבורכם.

4.מעקב אחר הפקדות שוטפות – לוודא שהכל מסודר

לא פעם מתגלות טעויות או עיכובים בהפקדות הפנסיוניות, מה שעלול לפגוע בזכויות ובחיסכון שלכם. כדי למנוע זאת:

 

• השוואה לתלוש השכר: ודאו שהסכומים המופיעים בתלוש תואמים להפקדות בפועל.
• מעקב אחרי תשלומים: קרנות הפנסיה שולחות דוחות תקופתיים. בדקו אותם כדי לוודא שאין חוסרים.
• שימוש בכלים דיגיטליים: המערכת המתקדמת של Cover יכולה לעזור לכם לזהות חוסרים או עיכובים בזמן אמת.

5.שיפור דמי הניהול – איך חוסכים בטווח הארוך?

דמי הניהול הם אחד הפרמטרים המרכזיים המשפיעים על החיסכון הפנסיוני שלכם לאורך השנים. גם שינוי קטן באחוזים, יכול להצטבר לסכומים משמעותיים. אם אתם משלמים דמי ניהול גבוהים מהממוצע, זה הזמן לבדוק אפשרות למעבר למוצר פנסיוני אחר או לנהל משא ומתן עם החברה המנהלת את החיסכון הקיים שלכם.

6.Cover: הפתרון המושלם לסדר פנסיוני יעיל ופשוט

המערכת של Cover היא הכלי המושלם לניהול ותכנון פנסיוני בצורה חכמה ומסודרת. עם Cover תוכלו:

 

• לקבל תמונת מצב מלאה: לראות את כל החסכונות, ההפקדות והכיסויים הביטוחיים במקום אחד.
• מעקב אחרי הפקדות: לוודא שהכספים שלכם מנוהלים ומופקדים כמו שצריך.
• שירות מותאם אישית: לקבל שירות אנושי של מומחים פנסיוניים לשיפור התנאים ודמי הניהול.
• התראות על בעיות: המערכת מתריעה על כל בעיה כמו דמי ניהול גבוהים, ומציעה אפשרויות לשיפור התיק הפנסיוני שלכם. 
• שירות ללא עלות: Cover זמינה בחינם לכל משתמש, כך שתוכלו לנהל את התיק הפנסיוני שלכם ללא חשש מעלויות נוספות.
• התאמה לשינויים רגולטוריים: Cover מתעדכנת בהתאם לשינויים רגולטוריים, כך שתמיד תהיו צעד אחד לפני כולם ותוכלו להיערך בהתאם.

לסיכום,

תחילת השנה היא ההזדמנות המושלמת לעשות סדר בחסכונות ובביטוחים הפנסיוניים שלכם. בדקו את מסלולי ההשקעה, נצלו את הטבות המס, והתכוננו לשינויים רגולטוריים שעשויים להשפיע עליכם. בעזרת האיזור האישי שלכם ב-Cover, תוכלו לוודא שהכל מנוהל בצורה חכמה ויעילה, ולשמור על הביטחון הכלכלי שלכם לשנים הבאות. להרשמה מהירה למערכת, לחצו כאן. 

האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד.