קופת גמל – איך לבחור את המסלול המתאים לכם?

קופת גמל או גמל להשקעה? קבלו את המדריך השלם לבחירת הקופה הנכונה עבורכם

 

קופת גמל היא אחד מאפיקי החיסכון המרכזיים בארץ, המאפשרים לכם לצבור כספים לטווח הבינוני והארוך. בין אם לצרכי פרישה ובין אם כחיסכון נזיל שניתן להשתמש בו בהתאם לצרכים האישיים שלכם. לאורך השנים, התחום התפתח והשתנה, וכיום ניתן למצוא מספר רב של קופות כאלה. במאמר זה נתמקד בשתיים הנפוצות ביותר כיום: קופות גמל להשקעה וקופות גמל לחיסכון

 

האפשרות ליהנות מהטבות מס, דמי הניהול הנמוכים יחסית והגמישות בבחירת מסלולי השקעה שונים – הם בין היתרונות המרכזיים בקופות הגמל. עם זאת, כדי להפיק את המרב מהחיסכון, חשוב להבין את ההבדלים בין סוגי הקופות הללו ולהתאים את המסלול הנכון עבורכם.

סוגי קופות גמל – מהן האפשרויות שלכם?

1.קופת גמל לחיסכון לגיל הפרישה

קופת גמל רגילה היא מוצר חיסכון פנסיוני המיועד לפרישה. ההפקדות בקופה מוכרות כהפקדות לקופת גמל לפנסיה, והן כרוכות בהטבות מס. אך יש לקחת בחשבון שהכספים אינם ניתנים למשיכה חופשית לפני גיל הפרישה, אלא אם מתקיימים תנאים מסוימים המאפשרים משיכה מוקדמת.

היתרונות שיש בקופת גמל לפנסיה:

• דמי ניהול תחרותיים יחסית, בהשוואה לאפיקי חיסכון אחרים.
• אפשרות ליהנות מהטבות מס, הן על ההפקדות והן על הקצבה העתידית.
• גמישות בבחירת מסלולי ההשקעה, בהתאם לרמת הסיכון הרצויה.
• ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה כנגד הכספים הצבורים בקופה, בהתאם לתנאים שמציע החברה.
• במקרה פטירה של המבוטח, הכספים עוברים למוטבים החוקיים של החוסך.

2.קופת גמל להשקעה  פתרון לחיסכון גמיש

קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון חדשני ופופולרי, המאפשר לחסוך כסף ללא מגבלות משיכה. ניתן למשוך את הכספים בכל רגע, אך אלו שיבחרו להשאירם עד גיל הפרישה, יוכלו לקבל אותם כקצבה חודשית פטורה ממס. עם זאת, חשוב לדעת שנכון לשנת 2025 ישנה מגבלת הפקדה העומדת על 81,711 ש”ח לשנה. 

היתרונות המרכזיים שיש בקופת גמל להשקעה:

• נזילות גבוהה – ניתן למשוך את הכספים בכל רגע ולשלם רק מס רווחי הון (25%) על הרווחים בלבד.
• הטבת מס לפרישה – משיכת הכספים כקצבה בגיל פרישה תהיה פטורה ממס.
• דמי ניהול תחרותיים – בהשוואה לאפיקי חיסכון מסורתיים, קופות גמל להשקעה בדרך כלל כרוכות בדמי ניהול נמוכים יותר.
• ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה כנגד הכספים הצבורים בקופה, בהתאם לתנאים שמציע החברה. 

מהם המסלולים הקיימים בקופות גמל להשקעה?

בקופות גמל להשקעה תוכלו לבחור בין מסלולי השקעה שונים, בהתאם לפרופיל הסיכון שלכם:

• מסלול סולידי – מתאים לחוסכים המעוניינים לשמור על ערך הכסף עם סיכון נמוך יחסית.
• מסלול כללי ומשולב – כולל השקעה מפוזרת בין מניות, אג”ח ונכסים אחרים במטרה להשיג תשואה מאוזנת.
• מסלול מנייתי – מיועד למשקיעים שמוכנים לקחת סיכון גבוה יותר תמורת פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• מסלול אג”ח – משקיעים בעיקר באגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות, עם תנודתיות נמוכה יותר.

 

מלבד המסלולים הללו ישנם מסלולי השקעה נוספים המשתנים בין חברה לחברה, והמעבר ביניהם לא נחשב כאירוע מס, מה שמעניק לחוסכים גמישות לאורך תקופת החיסכון.

 

חשוב להבין את היתרונות והחסרונות של כל מסלול ולבחור את האפיק המתאים ביותר בהתאם ליעדים הפיננסיים שלכם ולרמת המוכנות שלכם לסיכונים.

איך בוחרים את קופת הגמל המתאימה לכם?

בחירת קופת הגמל (רגילה או גמל להשקעה) צריכה להתבסס על מספר גורמים מרכזיים:

 

1.מטרה פיננסית – האם אתם מחפשים חיסכון פנסיוני לטווח הארוך או חיסכון נזיל לטווח הבינוני, כלומר למספר שנים?

2.רמת סיכון – האם אתם מעדיפים מסלול סולידי או מוכנים לקחת סיכונים תמורת האפשרות להשגת תשואה גבוהה יותר?

3.דמי ניהול – דמי ניהול נמוכים יכולים להשפיע בצורה משמעותית על גובה החיסכון המצטבר שלכם ולכן חשוב לקחת אותם בחשבון בבחירת הקופה.

4.ביצועי קופה – מומלץ לבדוק את ביצועי הקופה לאורך השנים האחרונות ולבחון אם היא מנוהלת על ידי גוף מקצועי ומנוסה.

כיצד Cover עוזרת לכם לבחור את קופת הגמל הטובה ביותר?

כיום יש מספר רב של בתי השקעות המנהלים קופות גמל, וכל אחד מציע מסלולים שונים עם תנאים משתנים. ההשוואה בין כל האפשרויות באופן עצמאי עשויה להיות מורכבת ומבלבלת. כאן בדיוק קאבר נכנסת לתמונה.

 

Cover היא פלטפורמה חכמה לניהול התיק הפנסיוני שלכם על כל מרכיביו. באמצעות המערכת המתקדמת והידידותית לשימוש של קאבר תוכלו ליהנות ממספר יתרונות:

 

• לקבל תמונת מצב מלאה על כל החסכונות והביטוחים הפנסיוניים שלכם במקום אחד.
• להשוות בין קופות גמל (רגילות ולהשקעה) לפי תשואות, דמי ניהול ומסלולי השקעה.
• לקבל המלצות מותאמות אישית לשיפור התנאים של החיסכון הפנסיוני שלכם.
• במקרה הצורך תוכלו להתייעץ עם מומחים פנסיוניים שיעזרו לכם לבחור את הקופה המשתלמת ביותר ולנהל את התיק הפנסיוני שלכם באופן מיטבי.

 

בקיצור, באמצעות המערכת של קאבר, תוכלו לוודא שהחסכונות והביטוחים הפנסיוניים שלכם מנוהלים בצורה מיטבית, וליהנות מהמוצרים הפנסיוניים הטובים ביותר עם התנאים המשתלמים ביותר.

לסיכום: כך תנהלו חיסכון חכם ומושכל

בחירת קופת גמל לחיסכון או גמל להשקעה היא החלטה פיננסית חשובה שיכולה להשפיע משמעותית על העתיד הכלכלי שלכם. חשוב להבין את ההבדלים בין קופות הגמל השונות, לבדוק את מסלולי ההשקעה ולבחור את הקופה המתאימה ביותר לצרכים שלכם.

 

כדי לקבל החלטה חכמה ומבוססת נתונים, כדאי להשתמש בכלים המתקדמים של Cover, שיספקו לכם את כל המידע הדרוש בצורה ברורה ומקצועית. כך תוכלו להיות בטוחים שהכסף שלכם עובד בצורה היעילה ביותר עבורכם, ותהיו מוכנים טוב יותר לעתיד פיננסי יציב ובטוח.

איך מצטרפים? פשוט לוחצים כאן, נרשמים לאזור האישי שלכם בקאבר בהליך הרשמה קצר ומתחילים לנהל את התיק הפנסיוני שלכם באופן שקוף, יעיל ופשוט בכל זמן ומכל מקום. 

השירות ניתן ללא תשלום וללא התחייבות. 

האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי. ייתכן שחלק מהנתונים, התקנות או המספרים המצוינים ישתנו עם הזמן. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.