האם כדאי לפתוח קופת גמל להשקעה בזמן מלחמה?

קופת גמל להשקעה היא אחד ממוצרי ההשקעה הפופולריים בישראל, אך האם כדאי להשקיע בה גם בתקופה זו? 

 

כדרכן של מלחמות, הן תמיד יוצרות חוסר ודאות וחושפות משקיעים לסיכונים חדשים. מלחמת חרבות ברזל אינה שונה. תקופות של אי יציבות גיאופוליטית יכולות להשפיע באופן משמעותי על שווקי ההון, על אפיקים פנסיוניים ועל ההשקעות קצרות וארוכות הטווח. אז מה עושים – האם זה הזמן לשבת על הגדר או שכדאי לבצע מהלכים חדשים?

 

במאמר זה נבחן את היתרונות והחסרונות של פתיחת קופת גמל להשקעה בזמן מלחמה, ואת פוטנציאל ההשקעה והסיכון הכרוכים במהלך זה.

היתרונות בפתיחת קופת גמל להשקעה בזמן מלחמה (אבל לא רק)

1.הטבות מס: קופת גמל להשקעה כרוכה בהטבות מס משמעותיות. ההשקעות בקופה זו פטורות ממס רווחי הון במהלך תקופת החיסכון, וניתן למשוך את הכספים כקצבה חודשית, ולא כסכום חד פעמי. 

 

2.גמישות השקעה: קופת גמל להשקעה מאפשרת גמישות רבה בניהול ההשקעות, לרבות האפשרות להעביר את הכספים בין מסלולי השקעה שונים ללא עלות. המשמעות של זה היא שגם בזמנים של אי ודאות, משקיעים יכולים לבחור במסלולי השקעה סולידיים יותר, ברוח התקופה, בידיעה שיוכלו לשנות אותם בהמשך אם ירצו בכך. עם זאת, חשוב להבין שלא כל משבר מדיני או כלכלי, צריך להוביל בהכרח לשינוי מסלולי השקעה, ולעיתים, המתנה יכולה להיות אסטרטגיית השקעה טובה יותר, לאורך זמן. 

 

3.חיסכון לטווח בינוני וארוך: קופת גמל להשקעה מוגדרת כמוצר חיסכון לטווח בינוני, כלומר למספר שנים, אך היא בהחלט יכולה להיות להיות פתרון לחיסכון והשקעה ארוכי טווח. הגמישות הזאת, מאפשרת למשקיעים ליצור חיסכון לטווח הארוך, בזמנים של אי יציבות. גם כאשר הקופה סופגת הפסדים, ניתן להמשיך לשמור על החיסכון ולהגדיל את הסיכויים לתיקונים ועליות בהמשך הדרך, ללא חיוב במשיכת הכספים. 

החסרונות הפוטנציאליים בפתיחת קופת גמל להשקעה בזמן מלחמה

לצד היתרונות המשמעותיים, יש גם מספר סיכונים וחסרונות אפשריים שחשוב להכיר לפני שפותחים קופת גמל להשקעה בזמן מלחמה. באמצעות הכוונה של מומחים בתחום, ניתן לקבל החלטות מושכלות המפחיתות את הסיכון בהשקעה. 

 

1.תנודתיות גבוהה: מלחמות ואי יציבות גיאופוליטית גורמות פעמים רבות לתנודתיות גבוהה בשוקי ההון. קופות גמל המושקעות במניות עלולות לספוג הפסדים משמעותיים בטווח הקצר.

 

2.חוסר ודאות כלכלית: תקופות של מלחמה מאופיינות בחוסר ודאות כלכלית, מה שעלול להשפיע לרעה על ביצועי ההשקעות ולהקשות על תכנון פיננסי נכון. בתקופות משבר, אנשים רבים מבצעים פעולות כלכליות והשקעות מתוך לחץ, ולכן הם מועדים יותר לטעויות. חשיבה מושכלת על כל מהלך כלכלי, מסייעת בקבלת החלטות טובות יותר. 

 

3.סיכון אינפלציוני: מלחמות רבות מלוות בעליית מחירים ואינפלציה. אם האינפלציה גוברת על התשואות המושגות בקופת גמל להשקעה, ערך הכסף שנחסך עלול להישחק.

השקעה מול סיכון

השקעה בקופת גמל להשקעה, בין אם בזמן מלחמה ובין אם בתקופות רגועות, מחייבת הבנה מעמיקה של היחס בין השקעה לסיכון. משקיעים צריכים לשקול את מידת הסיכון שהם מוכנים לקחת מול הזדמנויות פוטנציאליות.

 

• השקעה סולידית: משקיעים המעדיפים להימנע מסיכונים יכולים לבחור במסלולי השקעה סולידיים יותר, כגון אג”ח ממשלתיות או מסלולים המושקעים בנכסים פחות תנודתיים.
• השקעה אגרסיבית: לעומת זאת, משקיעים עם פרופיל סיכון גבוה יותר, עשויים לבחור במסלולי השקעה אגרסיביים יותר, המושקעים במניות ובנכסים בעלי תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר, אך גם בסיכון גבוה יותר.

למי זה כדאי ולמי לא?

למי כדאי לפתוח קופת גמל להשקעה:

 

• משקיעים לטווח בינוני או ארוך: אנשים שמעוניינים בחיסכון לטווח ארוך ולא חוששים מתנודתיות בטווח הקצר.
• אנשים עם סיבולת סיכון גבוהה: אלו המסוגלים להתמודד עם סיכון ויכולים לשאת תנודתיות גבוהה בשוק.

 

למי זה לא כדאי:

 

• אנשים הקרובים לגיל הפרישה: אנשים המתכננים לפרוש בקרוב, ולא יכולים להרשות לעצמם הפסדים משמעותיים בטווח הקצר.
• אלו המעוניינים בחיסכון קצר טווח: קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון לטווח בינוני או ארוך, והוא אינו מיועד לאנשים המחפשים חיסכון קצר טווח.

עבודה עם מומחים בתקופה של מלחמה ואי ודאות

השקעות בתקופות של מלחמה ואי ודאות, דורשות התייחסות מיוחדת ושיקול דעת מעמיק. המצב הכלכלי, הפוליטי והחברתי יכול להשתנות במהירות, וזו הסיבה שחשוב לקבל הכוונה מקצועית ממומחים בתחום הפנסיוני וההשקעות. סוכן ביטוח פנסיוני מיומן ובעל הבנה מעמיקה בתחום יכול לספק תובנות וכלים שיעזרו למזער סיכונים ולהבטיח שההשקעות יתנהלו בצורה המיטבית.

למה כדאי לפנות למומחה פנסיוני של קאבר?

1.הבנה של השוק: מומחים בעלי ידע וניסיון יכולים לנתח את מצב השוק ולהציע אסטרטגיות חיסכון והשקעה בהתאמה למצב הנוכחי.

 

2.התאמה אישית של התיק הפנסיוני: מומחים פנסיוניים יכולים להתאים את התיק הפנסיוני לצרכים ולמטרות האישיות של כל חוסך ומשקיע, בהתחשב במידת הסיכון שהוא מוכן לקחת.

 

3.ליווי ותמיכה מתמשכים: מומחה של קאבר יספק ליווי ותמיכה מתמשכים, יעקוב אחרי הביצועים של ההשקעות שלכם, ויעדכן אתכם במידע רלוונטי ובשינויים נדרשים.

 

לסיכום, פתיחת קופת גמל להשקעה בזמן מלחמה יכולה לכלול יתרונות משמעותיים, לצד סיכונים אפשריים. כל אדם צריך לשקול את הצרכים האישיים שלו, את מידת הסיכון שהוא מוכן לקחת, ואת המצב הכלכלי הכללי שלו לפני קבלת החלטה. שיחה עם מומחה בעל רישיון פנסיוני מטעם קאבר, יכולה לסייע בקבלת החלטות נבונות ומבוססות מידע עדכני ומקיף. 

 

לקבלת פרטים נוספים ותיאום שיחה ללא תשלום וללא התחייבות, צרו איתנו קשר.

האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד.