כך תבדקו, תשוו ותשפרו את התיק הפנסיוני שלכם כדי להגדיל את קצבת הפנסיה ולמקסם את החיסכון
חיסכון פנסיוני הוא אחד מאפיקי החיסכון החשובים ביותר לכל אדם, ויש לו השפעה אדירה על רמת החיים שלכם לאחר הפרישה. לכן, חשוב לוודא שהחיסכון שלכם מתנהל בצורה אופטימלית. עם זאת, רוב האנשים אינם מקדישים זמן לבדיקת קרן הפנסיה שלהם, מה שמוביל לאובדן פוטנציאלי של כסף רב לאורך השנים. בדיקה תקופתית והתאמת הקרן לצרכים האישיים שלכם יכולה להגדיל משמעותית את סכום הקצבה החודשית שתקבלו לאחר הפרישה
ישנם גורמים רבים שמשפיעים על גובה החיסכון הפנסיוני שלכם, כגון דמי ניהול, תשואות לאורך זמן, מקדם הקצבה ואופן ניהול ההשקעות. איך בודקים את כל זה? הכנו עבורכם סקירה של כל מה שחשוב לדעת כדי לשפר את החיסכון הפנסיוני שלכם.
מהם הגורמים המשפיעים על החיסכון הפנסיוני?
קרן הפנסיה שלכם אינה רק מקום שבו מצטברים הכספים המופרשים מהמשכורת שלכם ומהמעסיק – מדובר במנגנון פיננסי מורכב, המושפע ממספר גורמים מרכזיים:
1.דמי ניהול – דמי הניהול נגבים על ידי הגוף המנהל את הקרן, ויש להם השפעה ישירה על גובה החיסכון המצטבר שלכם. אפילו הבדל קטן של 0.5% בדמי הניהול יכול לגרום להפרש של עשרות אלפי שקלים בגיל הפרישה.
2.תשואות – בקרנות הפנסיה משקיעים את כספי החוסכים באפיקים שונים בשוק ההון. ככל שהתשואה גבוהה יותר, כך החיסכון שלכם גדל מהר יותר. עם זאת, חשוב לבדוק את התשואות לאורך זמן ולא רק בתקופה מסוימת.
3.מקדם קצבה – זהו המספר שעל פיו מחושב סכום הקצבה החודשית שתקבלו בגיל הפרישה. ככל שמקדם הקצבה נמוך יותר כך קצבת הפנסיה תהיה גבוהה יותר.
4.מסלול ההשקעה – הכספים הצבורים בקרן הפנסיה שלכם מנוהלים לפי מסלולי השקעה שונים, שיכולים להיות מסלולי מותאמי גיל, מסלולים סולדיים יותר או מסלולים מסוכנים יותר (למשל מסלולים מנייתיים). התאמת המסלול לגילכם ולרמת הסיכון הרצויה עשויה לשפר את החיסכון בטווח הארוך.
5.הפקדות מעסיק ועובד – גובה ההפקדות לקרן הפנסיה משפיע ישירות על גודל החיסכון המצטבר. ייתכן והמעסיק שלכם מאפשר להפקיד סכום גבוה יותר מהמינימום הקבוע בחוק, ולכן כדאי לבדוק את האפשרויות הללו ולחתור לחוזה העסקה הכולל אחוז הפקדות גבוה ככל האפשר והפקדות על כמה שיותר רכיבי שכר.
6.זכויות ביטוחיות בקרן הפנסיה – קרנות הפנסיה כוללות גם כיסויים ביטוחיים למקרה של נכות ולמקרה פטירה. כדי למקסם את החיסכון וההגנה הביטוחית חשוב לוודא שהכיסויים הביטוחיים תואמים לצרכיו האישיים של כל מבוטח.
איך לבדוק את קרן הפנסיה שלכם בצורה יעילה?
בדיקה תקופתית של קרן הפנסיה אינה דורשת מאמץ רב, אך היא יכולה לחסוך לכם סכומי כסף משמעותיים בטווח הארוך. הנה 5 צעדים שחשוב לבצע:
1.השגת הדו”ח השנתי (והרבעוני)– כל שנה אתם מקבלים מחברת הפנסיה שלכם דו”ח שמפרט את מצב הקרן שלכם. הדו”ח כולל מידע חשוב כמו גובה החיסכון, דמי הניהול ששילמתם, תשואות הקרן ומסלול ההשקעה שבו אתם נמצאים.
2.השוואת תנאי הקרן לקרנות אחרות – חשוב לבדוק אילו תנאים קרן הפנסיה שלכם מציעה לעומת קרנות אחרות בשוק.
3.בדיקת גובה דמי הניהול – ניתן להתמקח עם נציגי קרן הפנסיה ולנסות להפחית את דמי הניהול שאתם משלמים. חברות רבות מוכנות להוריד את דמי הניהול על מנת לשמר אתכם כלקוחות.
4.בחינת מסלול ההשקעה שלכם – אם אתם צעירים יחסית, ייתכן שכדאי לכם לבחור מסלול השקעה מנייתי יותר, אשר עשוי להניב תשואה גבוהה יותר בטווח הארוך.
5.פנייה למומחה פנסיוני – ניהול של סוכן פנסיוני מומחה יכול לעזור לכם לקבל החלטות מושכלות על בסיס הנתונים האישיים שלכם. חשוב להיעזר בסוכן מורשה אובייקטיבי שיראה את טובתכם לנגד עיניו.
מתי כדאי לשקול מעבר לקרן פנסיה אחרת?
לא תמיד המעבר לקרן פנסיה חדשה הוא הפתרון הנכון לשיפור הפנסיה, אך ישנם מקרים שבהם כדאי לשקול זאת:
- דמי ניהול גבוהים מדי – אם דמי הניהול שאתם משלמים גבוהים יותר ממה שתשלמו בקרן פנסיה אחרת.
- תשואות נמוכות לאורך זמן – קרן שלא מספקת תשואה יציבה ומתמשכת עשויה לפגוע בגובה החיסכון שלכם.
- שינוי במצב האישי – אם עברתם שלב משמעותי בחיים, ייתכן שמסלול ההשקעה או מסלול הביטוח הנוכחי כבר לא מתאימים לכם.
איך Cover יכולה לעזור לכם לשפר את התיק הפנסיוני?
במקום להתעסק בניירת מסורבלת ולבדוק הכל בעצמכם, Cover מספקת מערכת חכמה שמבצעת עבורכם את כל הבדיקות הדרושות.
- ניתוח דוחות פנסיוניים – המערכת החכמה של קאבר סורקת את הנתונים שלכם, עורכת בדיקת קרן פנסיה מעמיקה ומעניקה לכם תמונה ברורה על מצב ביטוחים והחסכונות הפנסיוניים שלכם.
- השוואה למוצרים פנסיוניים אחרים – המערכת מציגה לכם קרנות ומוצרים פנסיוניים אחרים עם תנאים טובים יותר, כך שתוכלו לקבל החלטה מושכלת ולבחור את הטוב ביותר.
- איתור דמי ניהול גבוהים והמלצות לשיפור – אם אתם משלמים יותר מדי, קאבר תתריע על כך ותמליץ על מציאת פתרונות משתלמים יותר.
- התאמה אישית למסלול השקעה אופטימלי – קבלת הצעות מותאמות אישית לבחירת המסלולים המתאימים ביותר לצרכים, להעדפות ולמאפייניים האישיים שלכם.
בשורה התחתונה
חסכונות וביטוחים פנסיוניים המנוהלים בצורה מיטבית יכולים להביא להגדלת החיסכון ולשיפור איכות החיים שלכם ושל משפחתכם בעתיד. בעזרת הפלטפורמה המתקדמת של קאבר תוכלו לייעל את תהליך הבדיקה והאופטימיזציה של החיסכון הפנסיוני ולקבל החלטות מושכלות שתואמות את הצרכים שלכם.
הצטרפו למערכת והתחילו לנהל את התיק הפנסיוני שלכם בקלות בכל זמן ומכל מקום.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי. ייתכן שחלק מהנתונים, התקנות או המספרים המצוינים ישתנו עם הזמן. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.
