כאשר אנחנו מתמקדים בדרכים לחסוך בקניות בסופר או בהשגת הנחות שונות על חופשות וכדומה, אנחנו עלולים לפספס את ההזדמנות לחסוך עשרות אלפי שקלים במקום אחד מרכזי – החיסכון הפנסיוני שלנו. מה חשוב לדעת על הפנסיה שלנו ומהי הדרך הפשוטה ביותר להגיע למידע הנחוץ? הטיפים שיכולים להגדיל את החסכונות שלכם באופן דרמטי
כולנו מחפשים אחר דרכים שונות לחסוך כסף – משווים מחירים בסופר, מחפשים דילים לחופשות ועוקבים אחר מבצעים. אבל בזמן שאנחנו מתמקדים בחיסכון של עשרות או מאות שקלים, אנחנו עלולים לפספס הזדמנות לחסוך עשרות אלפי שקלים במקום אחד מרכזי – החיסכון הפנסיוני שלנו.
הנה חמישה צעדים פשוטים שיעזרו לכם למקסם את החיסכון שלכם:
1 בדקו את גובה דמי הניהול שאתם משלמים
דמי הניהול בקרן הפנסיה שלכם עשויים להיראות זניחים – אחוזים בודדים בלבד. אבל לאורך שנים, ההבדל בין דמי ניהול גבוהים לנמוכים יכול להגיע ל-30% מסך החיסכון! בדיקה פשוטה של דמי הניהול והשוואתם לתנאים הקיימים בשוק יכולה לחסוך לכם מאות אלפי שקלים לטווח הארוך.
2 אחדו את תוכניות החיסכון
רבים מאיתנו מחזיקים במספר תוכניות חיסכון שונות שנפתחו לאורך השנים. איחוד החסכונות תחת מטריה אחת לא רק מפשט את המעקב, אלא גם מאפשר לכם להשיג תנאים טובים יותר בזכות היקף החיסכון המשותף.
3 בחנו את התשואות שמניבה קרן הפנסיה שלכם
התשואות שמניבות קרנות הפנסיה השונות משפיעות דרמטית על החיסכון העתידי שלכם. חשוב לעקוב אחר ביצועי הקרן שלכם ולהשוות אותם לאפשרויות אחרות בשוק. הבדלי תשואות של אחוזים בודדים יכולים להצטבר לסכומים משמעותיים לאורך זמן.
4 התאימו את הכיסויים לצרכים שלכם
בדקו האם הכיסויים הביטוחיים בתוכנית הפנסיונית שלכם – כמו ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה – באמת תואמים את מצבכם המשפחתי והכלכלי הנוכחי. התאמה מדויקת יכולה לחסוך כסף רב.
5 השתמשו בכלים דיגיטליים חדשניים
כיום קיימות פלטפורמות דיגיטליות, כמו קאבר, המאפשרות לכם לקבל תמונת מצב מלאה של כל תוכניות החיסכון שלכם במקום אחד. המערכת מנתחת את הנתונים שלכם ומציעה המלצות לשיפור – והכל ללא עלות.
חשוב לזכור: בעוד שחיסכון בהוצאות היומיומיות הוא חשוב, ההשפעה הגדולה ביותר על העתיד הכלכלי שלכם נמצאת דווקא בניהול נכון של החיסכון הפנסיוני. בדיקה פשוטה של התנאים הקיימים והשוואתם לאפשרויות בשוק יכולה להניב לכם חיסכון משמעותי לטווח הארוך.
למה חשוב להיות אקטיביים בניהול החיסכון?
בעוד שרוב האנשים מתייחסים לחיסכון הפנסיוני כאל עניין פסיבי המתנהל מעצמו, גישה אקטיבית יכולה להניב תוצאות מרשימות. נתונים מראים כי בדיקה תקופתית של תנאי החיסכון והתאמתם לתנאי השוק יכולה להגדיל משמעותית את החיסכון העתידי שלכם.
כיצד הטכנולוגיה משנה את חוקי המשחק? תמונת מצב מלאה בקליק אחד
הטכנולוגיה החדשה מאפשרת לנו לקבל תמונת מצב מלאה של החסכונות בקליק אחד. פלטפורמות כמו קאבר מציעות ממשק דיגיטלי ידידותי שמרכז את כל המידע הפיננסי שלכם במקום אחד. המערכת לא רק מציגה את המצב הקיים, אלא גם מזהה הזדמנויות לשיפור ומציעה המלצות מותאמות אישית.
כוחו של המידע הנגיש: לראות ולהבין בעצמכם איפה יש מקום לשיפור
כשהמידע על תוכניות החיסכון שלכם נגיש וברור, קל יותר לקבל החלטות מושכלות. במקום להסתמך על תחושות בטן או להיות תלויים לחלוטין בגורם מקצועי חיצוני, אתם יכולים לראות בעצמכם את התמונה המלאה ולהבין איפה יש מקום לשיפור.
לא מסתפקים בברירת המחדל: להבין שאפשר וכדאי לנהל משא ומתן על התנאים
אחת הטעויות הנפוצות היא להסתפק בתנאי ברירת המחדל של קרן הפנסיה. חשוב להבין שאפשר וכדאי לנהל משא ומתן על דמי הניהול ועל תנאי החיסכון. ככל שהצבירה שלכם גדלה, כך גדל כוח המיקוח שלכם מול הגופים הפיננסיים.
תכנון לטווח ארוך: ריצת מרתון ולא ספרינט
החיסכון הפנסיוני הוא מרתון, לא ספרינט. ההחלטות שאתם מקבלים היום ישפיעו על איכות החיים שלכם בעוד עשרות שנים. לכן חשוב להקדיש זמן לבדיקה ומעקב אחר החסכונות שלכם, ממש כפי שאתם עוקבים אחר הוצאות היומיום שלכם.
המלצות מעשיות לפעולה
1.קבעו תזכורת לבדיקה שנתית של תנאי החיסכון שלכם.
2.השתמשו בכלים דיגיטליים לניטור וניהול החסכונות.
3.אל תחששו לבקש הצעות מתחרות מגופים פיננסיים שונים.
4.התייעצו עם אנשי מקצוע כשצריך, אבל היו מעורבים בקבלת ההחלטות.
5.עקבו אחר שינויים בשוק שעשויים להשפיע על החיסכון שלכם.
חשוב להבין ולזכור – בעוד שחיסכון בהוצאות היומיום חשוב, ניהול נכון של החיסכון הפנסיוני יכול להניב לכם תשואה הרבה יותר משמעותית לטווח הארוך. אל תחששו להיות אקטיביים ולדרוש את התנאים הטובים ביותר עבורכם. בסופו של דבר, מדובר בעתיד הכלכלי שלכם ושל משפחתכם.
בניית תוכנית פעולה אישית
הדרך הטובה ביותר להתחיל בשיפור החיסכון הפנסיוני שלכם היא להכין תוכנית פעולה מסודרת. התחילו בריכוז כל המידע על החסכונות הקיימים שלכם. הפלטפורמה של קאבר יכולה לסייע לכם בכך באופן אוטומטי, תוך הצגת תמונת מצב מלאה של כל תוכניות החיסכון שלכם.
לאחר שיש לכם את כל המידע, בחנו:
– האם דמי הניהול שאתם משלמים תחרותיים ביחס לשוק?
– האם התשואות שאתם מקבלים משביעות רצון?
– האם יש כפילויות מיותרות בתוכניות החיסכון שלכם?
שאלו את עצמכם גם שאלות לגבי העתיד:
– האם המסלול שבחרתם מתאים לגיל שלכם ולרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת?
– האם הכיסויים הביטוחיים שלכם מספקים הגנה מתאימה למשפחה שלכם?
– האם אתם מנצלים את כל ההטבות המס שמגיעות לכם?
זכרו: אין צורך להיות מומחים פיננסיים כדי לנהל את החיסכון שלכם בצורה חכמה. הכלים הדיגיטליים החדשים מאפשרים לכם לקבל תמונת מצב ברורה ולקבל החלטות מושכלות, בין אם לבד או בעזרת גורם מקצועי.
קחו שליטה על עתידכם הפיננסי עוד היום –
היכנסו למערכת החינמית של קאבר וקבלו תמונת מצב מקיפה של החסכונות שלכם!
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד.
