הכירו את המוצר הפנסיוני המאפשר לכם לנצל את הזכויות הפנסיוניות שלכם במלואן
קרן פנסיה כללית היא מכשיר חיסכון פנסיוני המיועד בעיקר עבור בעלי ההכנסה הגבוהה בישראל. היא נועדה להשלים ולמקסם את החיסכון הפנסיוני עבור אלו שכבר מפרישים לקרן פנסיה מקיפה, אך נתקלים במגבלה של הפקדה חודשית
קרן פנסיה מקיפה מאפשרת הפקדה בתקרה של עד 5,139 ש”ח בחודש (נכון לשנת 2024). סכום זה אינו מספיק עבור בעלי הכנסה חודשית של מעל 24 אלף ש”ח, שיכולים וצריכים לחסוך יותר כדי לשמור על רמת חיים נאותה גם בפנסיה.
עבורם, קרן הפנסיה הכללית מאפשרת הפקדות נוספות ללא הגבלה. כמו כן היא כוללת גם מגוון רחב של אפשרויות השקעה ומסלולי ביטוח משלימים כמו בקרן הפנסיה המקיפה. במאמר זה נכיר לעומק את מאפייניה של קרן הפנסיה הכללית ונבין מדוע היא כל כך חשובה עבור בעלי הכנסות גבוהות.
מדוע יש צורך בקרן פנסיה כללית?
כאמור, קרן פנסיה מקיפה מגבילה את גובה ההפקדה החודשית לסכום מסוים. השנה, הסכום המקסימלי עומד על 5,139 ש”ח, והוא מושפע מהשכר הממוצע במשק.
משמעות הדבר היא שמי שמשתכר מעל גובה השכר שמעל התקרה, אינו יכול למצות את מלוא הזכאות להפרשות פנסיוניות בקרן המקיפה.
כאן נכנסת לתמונה קרן הפנסיה הכללית, המאפשרת השלמה של סכומי ההפקדה מעבר לתקרה של קרן הפנסיה המקיפה. כך עובד בעל הכנסה גבוהה יכול להפקיד את יתרת ההפרשות שלו לקרן פנסיה כללית מבלי לוותר על זכויותיו הפנסיוניות.
היתרונות של קרן הפנסיה הכללית
קרן פנסיה כללית מציעה מספר יתרונות חשובים לבעלי ההכנסה הגבוהה:
- אפשרות להפקדות חד פעמיות בהיקפים גדולים – לדוגמה, כספים שנצברו בחו”ל או ירושה.
- ניתן להמיר כספים מקופות גמל לא משלמות לקצבה לכללית.
- מגוון רחב של מסלולי השקעה – מסלולים כלליים וממוקדים במניות, אג”ח וכו’.
- רמת סיכון גבוהה יותר בהשקעות, שמניבה פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר.
- אפשרות לכיסוי ביטוחי מורחב למקרה נכות ומוות.
בנוסף ליתרונות אלו, לרוב ההצטרפות לקרן פנסיה כללית היא אוטומטית כאשר מתבצעת הפקדת יתר לקרן הפנסיה המקיפה. כלומר, העובד לא צריך לפתוח אותה באופן אקטיבי.
אבל יש גם חסרונות
לצד היתרונות הרבים של השלמת ההפקדות לקרן הפנסיה הכללית, יש גם מספר חסרונות שכדאי לקחת בחשבון:
- בשונה מקרן הפנסיה המקיפה, בקרן הפנסיה הכללית אין הבטחת תשואה וכל הסיכון נלקח על ידי העמית.
- דמי הניהול נוטים להיות גבוהים יותר מאלו הנגבים בקרן הפנסיה המקיפה.
- לעיתים ישנה כדאיות פחותה מבחינת הטבות המס, בהשוואה למוצרים אחרים.
אז האם זה כדאי?
קרן פנסיה כללית מהווה פתרון איכותי ופופולרי לבעלי ההכנסה הגבוהה, המעוניינים לנצל את זכויותיהם הפנסיוניות, אך לפני הצטרפות לקרן כדאי לקחת בחשבון מספר שיקולים חשובים, שיעזרו לכם לקבל החלטה מיטבית:
בדיקת אלטרנטיבות
יש לבדוק אם מוצרים פנסיוניים אחרים, כגון ביטוח מנהלים או קופות גמל עדיפים במקרה הספציפי שלכם. לשם כך, מומלץ לפנות למומחה פנסיוני שיערוך השוואת דמי ניהול, מסלולי השקעה, אפשרויות משיכה ופרמטרים נוספים שיאפשרו קבלת החלטה מושכלת.
בחירת מסלול השקעה
קרן הפנסיה הכללית כוללת מגוון רחב של מסלולי השקעה. כדאי לבחור מסלול התואם את רמת הסיכון שאתם מוכנים לשאת ואת אופק החיסכון שלו.
בדיקת כיסוי ביטוחי
אם חשוב לכם לרכוש כיסוי ביטוחי למקרה של נכות או מוות, בנוסף לחיסכון הפנסיוני, יש לבדוק שהוא אכן קיים במסלול הנבחר.
ניהול פנסיוני מותאם אישית
חברת cover היא חברה פיננסית חדשנית המאפשרת ניהול פנסיה בצורה מותאמת, אישית ויעילה. cover אוספת תחתיה מומחים פנסיוניים מורשים לצד פלטפורמה טכנולוגית לניהול תיק החיסכון הפנסיוני.
שירות ברמה הגבוהה ביותר
צוות הסוכנים הפנסיוניים של cover מורכב ממומחים מיומנים ומקצועיים, בעלי ידע עשיר ומעמיק בתחום הפנסיוני ובניהול פנסיוני של בעלי הכנסה גבוהה בפרט. כל אלה מאפשרים להם להבין היטב את מצבו הפנסיוני של כל לקוח ולהציע לו את המוצרים הפנסיוניים המתאימים ביותר בתנאים הטובים ביותר.
באמצעות שיחה עם הסוכן ועריכת סקר פנסיוני מקיף ניתן לקבל תמונת מצב ברורה על החיסכון הקיים, תחזית עתידית מפורטת והמלצות איכותיות כיצד לשפר ולמקסם אותו.
טכנולוגיה חדשנית לניהול החיסכון
בנוסף לניהול פנסיוני מקצועי ואנושי, cover מספקת גם פלטפורמה טכנולוגית מתקדמת המאפשרת לעקוב ולנהל את התיק הפנסיוני בקלות וביעילות באמצעות מגוון יתרונות:
- תצוגה ברורה של כל החסכונות במקום אחד
- התראות אוטומטיות על תרחישים חשובים
- כלים לאופטימיזציה ומעקב אחר ביצועים
- הצגת המלצות ותובנות בהתאמה אישית
לסיכום
קרן פנסיה כללית יכולה להוות מרכיב משמעותי בחיסכון הפנסיוני של בעלי הכנסה גבוהה. היא מאפשרת חיסכון בהיקפים גדולים מעבר לתקרת ההפקדה בקרן מקיפה, עם אפשרויות השקעה וביטוח גמישות יותר. עם זאת, לפני ההצטרפות יש לשקול בזהירות את החלופות והמסלולים השונים ולהתאים את הבחירה לצרכיו של כל עובד. זכרו שלבחירה בקרן פנסיה משלימה יש חשיבות גבוהה והשפעה מרחיקת לכת על עתידכם הפנסיוני, לכן שיחה מקצועית עם מומחה פנסיוני חיונית ביותר.
cover מספקת פתרון כולל לניהול ואופטימיזציה של תיק החיסכון הפנסיוני על כל היבטיו. באמצעות טכנולוגיה מתקדמת ומומחיות יוצאת דופן החברה מאפשרת למקסם את הפוטנציאל הפנסיוני ולקבל החלטות נכונות יותר כבר היום.
הצטרפו עכשיו למערכת החכמה שלנו וקבעו שיחה עם מומחה פנסיוני מורשה ללא תשלום.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד.
