איך לבחור נכון קרן פנסיה בהתאמה אישית, ולמקסם את החיסכון הפנסיוני שלכם
קרן הפנסיה היא אחד המרכיבים החשובים ביותר בתכנון הפיננסי שלכם לטווח הארוך. היא תשפיע ישירות על גובה הקצבה החודשית שתקבלו לאחר הפרישה, ולכן בחירה נכונה יכולה לעשות את ההבדל בין פרישה נוחה כלכלית, לבין תלות בגורמים חיצוניים וירידה ברמת החיים. בקרן הפנסיה שלכם מנהלים את הכספים שאתם והמעביד שלכם מפקידים לאורך השנים, ומשקיעים אותם באפיקים שונים כדי לייצר עבורכם תשואה. ככל שהתנאים בקרן טובים יותר – כך יגדל סכום החיסכון הפנסיוני שלכם
למרות חשיבותה הרבה, רבים אינם מקדישים תשומת לב מספקת לבחירת קרן הפנסיה שלהם. רבים נשארים עם הקרן שאליה צורפו אוטומטית דרך מקום העבודה, או עם כזו שמלווה אותם כבר שנים רבות אבל כבר לא מתאימה לצרכיהם. עם זאת, קיימים הבדלים מהותיים בין הקרנות השונות, וחשוב לבצע בחירה מושכלת שתאפשר לכם למקסם את קצבת הפנסיה שתקבלו בעתיד.
הקריטריונים המרכזיים לבחירת קרן פנסיה
לפני שניגשים לבחור קרן פנסיה, ישנם מספר קריטריונים חשובים שכדאי לקחת בחשבון:
1.דמי ניהול – דמי הניהול נגבים בשני אופנים: דמי ניהול מהפקדות ודמי ניהול מהחיסכון המצטבר. גם אם זה נראה מעט – כל אחוז הוא משמעותי! דמי ניהול נמוכים יותר יכולים להגדיל את החיסכון שלכם במאות ואף באלפי שקלים לאורך השנים.
2.תשואות העבר – חשוב לבדוק את ביצועי הקרן בשנים האחרונות, אם כי יש לזכור כי תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות דומות בעתיד.
3.מסלול ההשקעה – קרנות הפנסיה מציעות מסלולי השקעה שונים בהתאם לרמות סיכון שונות. כדאי לבחור מסלול שמתאים לפרופיל ההשקעה שלכם, כלומר לרצון ולמסוגלות שלכם לקחת סיכונים. ישנם מסלולי השקעה ברמות סיכון משתנות – ממסלולים סולידיים ועד מסלולים מסוכנים יותר.
4.רמת השירות והתמיכה – קרן פנסיה היא מוצר פיננסי לטווח הארוך, ולכן חשוב לוודא שהשירות של החברה המנהלת הוא מקצועי, נגיש ויעיל.
בדיקת קרנות פנסיה – כך תשוו בין האפשרויות השונות
איך לבחור קרן פנסיה? כדי לקבל החלטה מושכלת ולבחור את קרן הפנסיה המתאימה לכם ביותר, יש לבצע השוואה מסודרת בין קרנות הפנסיה הקיימות בשוק. לשם כך, ניתן לבדוק את נתוני קרן הפנסיה שלכם וקרנות אחרות במגוון אמצעים:
- אתר משרד האוצר – גמלנט: מספק נתונים על תשואות עבר של הקרנות, אך חשוב לזכור – אין בתשואות עבר כדי להוות אינדיקציה לתשואות שיושגו בעתיד, אם כי הן מהוות אינדיקציה מסוימת לאופן ניהול הכספים של החברה.
- דו”ח שנתי (ורבעוני) מהקרן שלכם: מסמך זה מפרט, בין היתר, את גובה החיסכון, דמי הניהול ששילמתם והתשואות שהקרן הניבה.
- שירות פנסיוני בלתי תלוי: קבלת סיוע של סוכן פנסיוני מורשה ומקצועי שאינו מקבל עמלות מגופי הפנסיה, על מנת לקבל המלצה אובייקטיבית לקרן שמתאימה לצרכים שלכם.
- שימוש במערכת החכמה של Cover: במערכת הדיגיטלית של קאבר תוכלו לצפות בכל נתוני התיק הפנסיוני שלכם, לראות כמה דמי ניהול אתם משלמים, מה כוללת קרן הפנסיה שלכם ואפילו לקבל תובנות והמלצות אישיות לשיפור התיק הפנסיוני.
מהי קרן פנסיה ברירת מחדל והאם היא משתלמת יותר?
במטרה להוזיל את דמי הניהול שמשלמים החוסכים, המדינה בחרה מספר קרנות פנסיה כ”קרנות ברירת מחדל”. הקרנות שנבחרו במכרז מציעות לעיתים דמי ניהול נמוכים יותר מאלו של קרנות רגילות, והן פתוחות לכל החוסכים ללא תנאים מקדימים.
איך Cover עוזרת לכם לבחור את קרן הפנסיה הטובה ביותר עבורכם?
במקום שתצטרכו לעשות בדיקת קרנות פנסיה מסובכת ולבדוק את כל הנתונים בעצמכם, Cover עושה עבורכם את העבודה ומספקת לכם השוואה אובייקטיבית ומותאמת אישית.
מה תוכלו לעשות במערכת המתקדמת של Cover?
- לצפות בכל המידע של קרן הפנסיה שלכם ושל חסכונות וביטוחים פנסיוניים אחרים שיש ברשותכם.
- לקבל תובנות והמלצות מותאמות אישית למציאת קרנות הפנסיה והמוצרים הפנסיוניים המשתלמים ביותר בהתאם לפרופיל האישי שלכם.
- אפשרות להתעדכן במצבכם הפנסיוני בכל זמן שתרצו ומכל מקום באזור אישי ידידותי לשימוש.
בקיצור, באמצעות Cover תוכלו לקבל תמונה מלאה וברורה של התיק הפנסיוני שלכם ולבצע את הבחירות המתאימות ביותר עבורכם, בצורה פשוטה, שקופה ומהירה.
לסיכום
בחירת קרן פנסיה היא החלטה פיננסית קריטית שתשפיע על איכות חייכם בעתיד. כדי לבחור נכון, עליכם לבדוק את דמי הניהול, תשואות הקרן, השירות, מסלולי ההשקעה והתנאים שמציעות הקרנות השונות.
Cover מציעה לכם את הכלים המתקדמים ביותר להשוואה ולבחירה אופטימלית, כך שתוכלו למקסם את החיסכון הפנסיוני שלכם וליהנות מקצבת פנסיה גבוהה יותר בעתיד. לפרטים נוספים על המערכת החכמה שלנו והרשמה מהירה לאזור האישי שלכם בקאבר, לחצו כאן. השירות ניתן ללא התחייבות וללא תשלום.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד. המידע במאמר זה נועד להרחבה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ביטוחי או משפטי. ייתכן שחלק מהנתונים, התקנות או המספרים המצוינים ישתנו עם הזמן. אנו ממליצים לבדוק מידע מעודכן מול גורמים מוסמכים לפני קבלת החלטות.
