ניהול החיסכון הפנסיוני מהווה אתגר משמעותי עבור רובנו. בין כל המושגים והמספרים שכדאי להכיר, ישנו נתון קטן לכאורה, שיכול להשפיע באופן דרמטי על העתיד הכלכלי שלנו. מהם בדיוק דמי הניהול, ולמה הם כל כך חשובים? מבט מעמיק על הנושא, לצד הסבר על הדרך הפשוטה ביותר להוזיל אותם
דמי ניהול פנסיה הם העמלות שמשלמים החוסכים לקרנות הפנסיה, קופות הגמל או קרנות ההשתלמות, והם נגבים על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות. הכספים הללו מיועדים לכיסוי הוצאות הניהול והשיווק של הקרנות.
על פניו, אלה נראים כמו אחוזים בודדים – לרוב בין 0.5% ל-2% מההפקדות החודשיות או מהצבירה הכוללת. אך אל תתנו למספרים הקטנים האלה להטעות אתכם. לאורך שנים, ההשפעה של דמי הניהול על החיסכון הפנסיוני יכולה להיות עצומה.
לדוגמה, נניח שאתם חוסכים 1,000 שקלים בחודש לפנסיה במשך 30 שנה, עם תשואה שנתית ממוצעת של 5%. אם דמי הניהול שלכם הם 1.5%, בסוף התקופה יהיו לכם כ-680,000 שקלים. אך אם תצליחו להוריד את דמי הניהול ל-0.5%, הסכום יגדל לכ-780,000 שקלים – הבדל של 100,000 שקלים! זו הסיבה שחשוב כל כך להיות מודעים לדמי הניהול שאתם משלמים ולפעול להוזלתם.
האתגר: מורכבות וחוסר שקיפות כתוצאה מריבוי קרנות פנסיה וביטוחים
אחת הבעיות המרכזיות בניהול החיסכון הפנסיוני היא המורכבות והעדר השקיפות. רבים מאיתנו מוצאים את עצמנו עם מספר קרנות פנסיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים ממקומות עבודה שונים לאורך השנים. לעיתים קרובות, קשה לנו לקבל תמונה ברורה של המצב הכולל, לא כל שכן להשוות בין האפשרויות השונות ולקבל החלטות מושכלות.
הפתרון החדשני לניהול פנסיוני חכם – כל הפרטים שלכם במקום אחד
זה בדיוק הזמן להכיר את המערכת הדיגיטלית של קאבר. מדובר בפלטפורמה חדשנית המספקת פתרון פשוט וחכם לניהול החיסכון הפנסיוני שלכם. המערכת מרכזת את כל המידע על החסכונות והביטוחים הפנסיוניים שלכם במקום אחד, ומספקת תמונת מצב ברורה ועדכנית של המצב הפיננסי שלכם.
אבל קאבר לא מסתפקת רק בהצגת המידע. המערכת החכמה גם מנתחת את הנתונים שלכם ומציעה המלצות מותאמות אישית לשיפור תנאי הפוליסות שלכם, כולל אפשרויות להוזלת דמי הניהול.
כיצד המערכת של קאבר עוזרת להוזיל את דמי הניהול?
1.ניתוח מקיף:
המערכת של קאבר סורקת את כל הנתונים שלכם ומשווה אותם לתנאים הקיימים בשוק. היא מזהה היכן אתם משלמים דמי ניהול גבוהים מהממוצע או מהאפשרי.
2.המלצות אישיות:
על בסיס הניתוח, קאבר מציעה המלצות ספציפיות לשיפור התנאים שלכם. למשל, היא יכולה להמליץ על מעבר לקרן פנסיה עם דמי ניהול נמוכים יותר, או על ניהול משא ומתן עם הקרן הנוכחית שלכם להפחתת דמי הניהול.
3.השוואה לשוק:
המערכת מציגה לכם השוואה של התנאים שלכם, מול אלה הקיימים בשוק. המידע הזה נותן לכם כוח מיקוח מול הגופים הפיננסיים ומאפשר לכם לדרוש תנאים טובים יותר.
4.פגישה עם מומחה:
קאבר לא משאירה אתכם לבד עם המידע. החברה מאפשרת לכם לקבוע פגישה מקוונת עם מומחה פנסיוני, שיכול לעזור לכם ליישם את ההמלצות ולשפר את התנאים שלכם בקרנות השונות.
איפה הקאטצ׳? אין קאטצ׳. מדוע השירות של קאבר ניתן בחינם?
השאלה המתבקשת היא – איך יכול להיות ששירות כל כך מקיף ומועיל ניתן בחינם? התשובה טמונה במודל העסקי הייחודי של קאבר. החברה מקבלת תגמול מחברות הביטוח, רק אם הצליחה לשפר את התנאים שלכם.
משמעות הדבר היא שהאינטרסים של קאבר מתואמים לחלוטין עם האינטרסים שלכם – ככל שהתנאים שלכם ישתפרו, כך גם קאבר תרוויח. הדבר מבטיח שהחברה תמיד תפעל לטובתכם, ושאתם לא תצטרכו לשלם עבור השירות מכיסכם.
האמינות ואבטחת המידע ניצבות בראש רשימת סדר העדיפויות
כשמדובר בנתונים פיננסיים רגישים, אמינות ואבטחת מידע הן קריטיות. קאבר היא חברה מבוססת, הפועלת כבר למעלה משנתיים ומשרתת עשרות אלפי לקוחות. החברה רשומה במשרד האוצר כסוכנות מורשית והיא עומדת בכל תקנות אבטחת המידע.
חשוב לציין שהמידע שלכם לא מועבר לאף גורם שלישי, ואתם יכולים לבקש למחוק את כל המידע האישי שלכם בכל עת. קאבר מתייחסת לפרטיות ולאבטחת המידע שלכם ברצינות רבה, ומשקיעה משאבים רבים בהגנה על הנתונים שלכם.
היתרון המשמעותי שתהנו ממנו בפלטפורמה של קאבר:
הזדמנות אמיתית להבין את מצבכם הפיננסי ולפעול בעניין
מה שהופך את קאבר לייחודית הוא היכולת לראות תמונת מצב מלאה ועדכנית של כל הביטוחים והמוצרים הפנסיוניים והפיננסיים שלכם במקום אחד, דרך ממשק דיגיטלי אינטואיטיבי. הפתרון הזה חוסך לכם זמן רב ומאמץ בניסיון להבין את המצב הפיננסי שלכם.
יתרה מזאת, המערכת לא רק מציגה את המצב הקיים, אלא גם מציעה המלצות לשיפור. כך מתאפשר לכם לקבל החלטות מושכלות לגבי העתיד הפיננסי שלכם, גם אם אין לכם רקע או ידע מעמיק בתחום הפיננסי.
מה לגבי הסוכן הקיים שלי – האם השימוש במערכת יחליף אותו?
שאלה נפוצה היא – האם השימוש בקאבר מחליף את סוכן הביטוח הקיים? התשובה היא לא. ההרשמה לשירות של קאבר לא מחליפה את סוכן הביטוח הקיים שלכם.
במקום זאת, קאבר מבצעת עבורכם בדיקת קרן פנסיה, ומספקת לכם כלים וידע שיאפשרו לכם לנהל דיון מושכל יותר עם הסוכן שלכם. אתם יכולים להשתמש במידע ובהמלצות שקאבר מספקת כדי לדרוש תנאים טובים יותר מהסוכן שלכם. ואם תחליטו שאתם רוצים לעבור לסוכן אחר, קאבר יכולה לעזור לכם גם בתהליך הזה.
המספרים שעושים הבדל משמעותי ברמת החיים שלכם לאחר הפרישה
לסיכום, בעולם בו כל שקל חשוב, הוזלת דמי הניהול יכולה להיות ההבדל בין איכות חיים בינונית ומתפשרת בתקופת הפרישה, לבין איכות חיים גבוהה, לפחות כמו זו שהתרגלתם אליה עד כה. אז למה לחכות? ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך תוכלו לחסוך יותר כסף לאורך זמן.
התחילו עוד היום את המסע שלכם להוזלת דמי הניהול ולעתיד פיננסי בטוח יותר עם קאבר. זה פשוט, זה מהיר, וזה יכול לעשות הבדל עצום בחיים הפיננסיים שלכם בטווח הארוך.
אל תתנו לכסף שלכם ללכת לאיבוד בדמי ניהול מיותרים – קחו את השליטה על העתיד הפיננסי שלכם עוד היום! להרשמה חינמית למערכת של קאבר הקליקו כאן
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד.
