הכירו את אנשי המקצוע שאחראים על התיק הפנסיוני שלכם
העולם הפנסיוני והביטוחי בישראל הוא מורכב ורבגוני, המכיל שפע של אפשרויות ומוצרים שנועדו להבטיח את הרווחה הכלכלית שלנו בעתיד. בתחום זה פועלים בעלי מקצוע רבים שתפקידם לסייע להבין את האפשרויות הזמינות ולבחור את המוצרים המתאימים ביותר עבור כל מבוטח. אבל מה עושה כל אחד ולמי כדאי לפנות כדי לייעל ולנהל את התיק הפנסיוני? באנו לעשות לכם סדר
מהו סוכן ביטוח פנסיוני?
סוכן ביטוח פנסיוני הוא בעל רישיון מטעם משרד האוצר, המורשה למכור ולשווק מוצרים פנסיוניים של חברות הביטוח ובתי ההשקעות. תפקידו העיקרי של הסוכן הוא לשווק ולמכור מגוון רחב של מוצרים ביטוחיים, כגון ביטוח חיים, ביטוח בריאות, קרנות השתלמות ופנסיה, קופות גמל ועוד. במרבית המקרים, סוכני הביטוח מייצגים חברות ביטוח ובתי השקעות מסוימים אך ישנם סוכנים פנסיוניים, כמו הסוכנים של חברת קאבר, שאינם תלויים בשום גוף, ואלו משווקים את המוצרים הפנסיונים בהתאם לצרכיו ומאפייניו האישיים של כל לקוח.
הסוכן נפגש או משוחח עם הלקוח, מבין את צרכיו ומאפייניו הייחודיים והמשפחתיים, ובהתאם, מציע לו מוצרים פנסיוניים המתאימים עבורו. על הסוכן להסביר ללקוח את התנאים, היתרונות והחסרונות של כל פוליסה וכל מוצר, ולאחר מכן הוא מבצע את תהליך ההצטרפות לכל מוצר פנסיוני. סוכנים פנסיוניים מקצועיים מבצעים גם מעקבים תקופתיים אחר התיקים הפנסיוניים של לקוחותיהם ומעדכנים אותם על שינויים ועדכונים חשובים. בנוסף, הסוכן מלווה ומסייע ללקוח במקרה של תביעה ומייצג אותו מול חברת הביטוח או בית ההשקעות.
מהו משווק פנסיוני?
בדומה לסוכן ביטוח פנסיוני, גם משווק פנסיוני הוא בעל רישיון מטעם משרד האוצר, המורשה לשווק מוצרים פנסיוניים, כגון קרנות פנסיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים. המשווקים הפנסיוניים הינם עובדים שכירים של בתי ההשקעות וחברות הביטוח והם משווקים את מוצרי החברות המעסיקות אותם, ומקבלים עבורם עמלות. לכן, משווקים פנסיוניים לרוב ישווקו ללקוחותיהם את המוצרים שהם רוצים לקדם ולא בהכרח את המוצרים המתאימים לצרכים של כל לקוח.
מהו יועץ פנסיוני?
יועץ פנסיוני הוא בעל רישיון מטעם משרד האוצר, המורשה להעניק ייעוץ פנסיוני בלתי תלוי ללקוחות. יועץ פנסיוני אינו מייצג אף חברה פנסיונית או חברת ביטוח, ולכן הוא אינו מקבל עמלות ממכירת מוצרים פנסיוניים. תפקידו של היועץ הפנסיוני הוא לסייע ללקוח בבחירת המוצרים הפנסיוניים המתאימים ביותר עבורו, בהתאם לצרכיו וליכולותיו.
היועץ נפגש עם הלקוח, מבצע ניתוח מעמיק של המצב הפנסיוני והפיננסי הקיים, ומייעץ לו מה עליו לעשות ואילו מוצרים פנסיוניים מתאימים עבורו. עבור שירות זה, היועץ הפנסיוני גובה תשלום מלקוחותיו, שלעיתים עשוי להיות גבוה למדי.
אם נפשט את זה בקצרה – הדרך הבטוחה והמשתלמת ביותר לייעל ולנהל את התיק הפנסיוני שלכם עוברת דרך סוכן ביטוח פנסיוני מורשה ובלתי תלוי. וזה בדיוק מה שקאבר מציעה לכם.
היתרונות של המומחים הפנסיוניים של קאבר
חברת קאבר מתמחה במתן שירותי ביטוח ופנסיה ברמה הגבוהה ביותר. בקאבר הוקם צוות מיומן של סוכני ביטוח פנסיוניים מורשים ומקצועיים, שמטרתם לייעל ולשפר את התיק הפנסיוני שלכם. הסוכנים הפנסיוניים של קאבר עובדים בשיתוף פעולה עם כל לקוח, כדי להבין היטב את צרכיהם ולהתאים עבורם את המוצרים הביטוחיים והפנסיוניים הטובים והנכונים להם ביותר, לאורך זמן.
בזכות הידע המקצועי והניסיון הרב של צוות קאבר, הלקוחות נהנים משירות אישי ומקצועי, שמסייע להם לבסס את הביטחון הכלכלי העתידי שלהם. הסוכנים של קאבר מעניקים ללקוחות קאבר הכוונה בתכנון הפנסיוני שלהם, תוך התמקדות במטרות הפיננסיות של כל לקוח ובאינטרסים האישיים שלו, ללא תלות בשום חברת ביטוח או בית השקעות. כלומר, אנו חברה עצמאית שאינה מחויבת לחברות ביטוח ובתי השקעות מסוימים ולכן אנחנו מחויבים קודם כל ללקוחותינו.
עם מגוון סוכנים מיומנים עם מומחיות בתחום וקהל לקוחות גדול, יש לנו כוח שוק משמעותי, המאפשר לנו להשיג את המוצרים הפנסיוניים שטובים יותר בתנאים המשתלמים ביותר.
מה זה אומר עבורכם? שבעזרת סוכן ביטוח פנסיוני של קאבר, אתם יכולים לרכוש ביטוחים ומוצרי חיסכון פנסיוניים מעולים בדמי ניהול נמוכים ובתנאים מצוינים.
ללא ספק, אחד היתרונות הבולטים של סוכני הביטוח של קאבר הוא הליווי המתמשך והשירות האישי שהם מעניקים לכל לקוח. הסוכנים שלנו אינם מסיימים את עבודתם במכירת הפוליסה בלבד, אלא מלווים את הלקוח לאורך כל הדרך, מבצעים שינויים ועדכונים בתיק הפנסיוני, מסייעים במקרי תביעה, ומעניקים יעוץ שוטף. הליווי המתמשך מבטיח שהלקוח יוכל ליהנות מראש שקט ומשירות מקצועי ואמין בכל עת.
לסיכום
ההבנה של ההבדלים בין סוכן ביטוח, משווק פנסיוני ויועץ פנסיוני היא קריטית על מנת לקבל החלטות מושכלות בנוגע לפנסיה שלכם. כל אחד מהתפקידים הללו מציע שירותים שונים, ויש בו יתרונות וחסרונות משלו. חברת קאבר מציעה פתרון אולטימטיבי הכולל גם בניה וניהול מקצועיים של התיק הפנסיוני שלכם, גם שירות בלתי תלוי שרואה קודם כל את טובת הלקוח, וגם ליווי מתמשך.
כל אלה, בשילוב המערכת הדיגיטלית החכמה שלנו, מאפשרים לכם לעקוב ולנהל באופן מיטבי את התיק הפנסיוני שלכם לאורך זמן.
לקביעת שיחה עם סוכן מורשה של קאבר ללא תשלום, צרו איתנו קשר.
האמור מהווה סקירה לא ממצה של החקיקה והתקנות הרלוונטיות ואין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ משפטי או מקצועי. אין להתבסס על האמור בקבלת החלטות כלשהן וכל מסקנה ו/או פעולה על בסיס הכתוב הינה באחריות הקורא בלבד.
